Altersvorsorge für Ärzte und Apotheker

Grund­sätz­lich er­hal­ten Sie Ih­re Ren­te vom Ver­sor­gungs­werk Ih­rer Kam­mer. Wie bei der ge­setz­li­chen Ren­te ent­steht ab­er auch hier ei­ne so­ge­nan­nte Ren­ten­lücke, da die Ren­te deut­lich ge­rin­ger aus­fällt als das vor­he­ri­ge Ar­beits­ein­kom­men. Des­halb gibt es noch un­ter­schied­li­che pri­va­te Al­ters­vor­sor­gen für Ärz­te und Apo­the­ker, mit de­nen Sie auch im Al­ter Ih­ren Le­bens­stan­dard auf­recht­er­hal­ten kön­nen. Dar­un­ter zum Bei­spiel die be­trieb­li­che Al­ters­ver­sor­gung, die Pri­vat­Ren­te oder die Rü­rup-Ren­te für Ärz­te und Apo­the­ker.

Als Selbst­stän­di­ger er­zie­len Sie in der Re­gel ein hö­he­res Ein­kom­men, als wenn Sie in ei­nem An­ge­stell­ten­ver­hält­nis ar­bei­ten. Da­her ist beim Wech­sel in den Ru­he­stand die zu er­war­tende Ren­ten­lücke deut­lich hö­her. Nie­der­ge­lass­ene Ärz­te oder selbst­stän­di­ge Apo­the­ker soll­ten un­be­dingt früh­zei­tig mit ei­ner ad­äqua­ten Al­ters­vor­sor­ge star­ten und sich nicht al­lein auf den Wert Ih­rer Pra­xis oder Apo­the­ke ver­las­sen.

Wie für al­le Be­schäft­ig­ten in Deutsch­land ba­siert auch die Al­ters­ver­sor­gung für Ärz­te und Apo­the­ker auf dem so­ge­nan­nten 3-Schich­ten-­Mo­dell. Un­ter­schie­den wer­den die Ba­sis­ver­sor­gung, die staat­lich ge­för­der­te Zu­satz­ver­sor­gung inkl. der be­trieb­li­chen Al­ters­ver­sor­gung und die pri­va­te Vor­sor­ge.

Da Sie ei­nen frei­en Be­ruf ausüben, sind Sie i.d.R. über ein Ver­sor­gungs­werk ab­ge­si­chert, kom­men al­so in den Ge­nuss ei­ner Ärz­te­ver­sor­gung bzw. Apo­the­ker­ver­sor­gung. Die­se ist als ge­setz­lich vor­ge­schrie­be­ne Ren­ten­ver­si­che­rung wesent­li­cher Be­stand­teil der Ba­sis­vor­sor­ge, al­so der ers­ten Schicht im 3-Schich­ten­mo­dell. Ein er­gän­zen­der Bau­stein ist die Ba­sis­ren­te auch Rü­rup­Ren­te ge­nannt. Die 1. Schicht wird vom Staat be­son­ders stark un­ter­stützt.

Die zwei­te Schicht be­in­hal­tet die staat­lich ge­för­der­te Zu­satz­ver­sor­gung. Ei­ne be­kann­te Form der Zu­satz­ver­sor­gung ist die Be­triebs­ren­te bzw. be­trieb­li­che Al­ters­ver­sor­gung. Vor al­lem An­ge­stell­te ha­ben meis­t An­spruch auf ei­ne sol­che Zu­satz­ren­te.

Die drit­te Schicht: Die pri­va­te Al­ters­ver­sor­gung um­fasst al­le wei­te­ren pri­va­ten Vor­sor­ge­for­men wie pri­va­te Ren­ten­ver­si­che­rungen und Ka­pi­tal­an­la­gen. Die steu­er­li­che Be­hand­lung hängt von der kon­kre­ten Ge­stal­tung der Vor­sor­gepro­duk­te ab.

Ei­ne Kom­bi­na­ti­on al­ler drei Schich­ten bie­tet Ih­nen ei­ne op­ti­ma­le Vor­sor­ge für die Ren­te. Die Deut­sche Ärz­te­ver­si­che­rung bie­tet in­di­vi­du­el­le Vor­sor­ge­lö­sun­gen für al­le drei Schich­ten.