Risiko-Lebens­versicherung für Ärzte

Ei­ne Ri­si­ko-Lebens­ver­si­che­rung ist ei­ne For­m der Ab­si­che­rung, die spe­zi­ell dar­auf aus­ge­legt ist, Hin­ter­blie­bene im To­des­fall fi­nan­ziell zu schüt­zen. Beim Ab­schluss ei­ner sol­chen Ver­si­che­rung ver­ein­ba­ren Sie ei­ne be­stimm­te Sum­me, die im Fal­le Ih­res Ab­le­bens an die von Ih­nen be­nannten Per­so­nen aus­ge­zahlt wird. Beim Abschluss einer Risiko-Lebens­ver­siche­rung wird Ihr Ge­sund­heits­zu­stand bewertet. Mö­gli­che Er­kran­kungen, Ihr Ein­tritts­al­ter so­wie die ge­wünschte Höhe und Lauf­zeit der Ver­siche­rung sind ent­schei­dende Faktoren bei der Bei­trags­kalkulation.

Wenn Sie ei­ne Risiko­lebens­ver­siche­rung ab­schließen möchten, ist es in der Re­gel nicht mög­lich, dies oh­ne Ge­sund­heits­prü­fung und Ge­sund­heits­fra­gen zu tun. Diese Infor­mationen werden benötigt, um das Risiko bewerten zu können, das mit der Ver­siche­rung einer Per­so­n einge­gangen wird. 

Der id­eale Zeit­punkt, um ei­ne Ri­si­ko-Lebens­ver­si­che­rung ab­zu­schließen, ist ein Le­bens­mo­ment, in dem Sie ver­stärkt Ver­ant­wor­tung für an­de­re über­neh­men oder er­war­ten, dass dies bald der Fall sein wird. Dies kann bei­spie­lswei­se sein, wenn Sie ei­ne Fa­mi­lie grün­den, ein Haus kau­fen oder ei­nen Kredi­t auf­neh­men, de­ren Rück­zah­lung Ih­re An­geh­öri­gen im Fal­le Ih­res plötz­li­chen To­des nicht leis­ten kön­nten.

Auch für Per­so­nen, die ei­nen nicht er­werb­stätigen Par­tner oder zu ver­sor­gende Kin­der ha­ben, ist der Ab­schluss ei­ner Ri­si­ko­lebens­ver­si­che­rung sinn­voll, um die­sen im Fal­le des ei­ge­nen frü­hen To­des fi­nan­zi­el­le Si­cher­heit zu bie­ten.

Es gilt allge­mein: Je frü­her Sie ei­ne Ri­si­ko-Lebens­ver­si­che­rung ab­schließen, des­to güns­ti­ger sind in der Re­gel die Be­trä­ge auf­grund des ten­den­zi­ell bes­se­ren Ge­sund­heits­zu­stands.

Die Wahl der Lauf­zeit soll­ten Sie sorg­fäl­tig tref­fen, da sie maß­geb­lich da­für ist, wie lan­ge An­geh­öri­ge oder Ge­schäfts­part­ner im To­des­fall ab­ge­si­chert sind. Ei­ne häu­fi­ge Emp­feh­lung ist, die Lauf­zeit so zu wäh­len, dass sie bis zum Zeit­punkt reicht, an dem der fi­nan­zi­el­le Be­darf der Hin­ter­blie­be­nen sig­ni­fi­kant sin­kt oder bis zur er­war­te­ten Ent­schuld­ung wich­ti­ger fi­nan­zi­el­ler Ver­pflich­tungen wie Praxiskre­di­te oder Hy­po­the­ken. Für vie­le Ärz­te könn­te das be­deu­ten, die Le­bens­ver­si­che­rung bis zum Ein­tritt ins Ren­ten­al­ter oder bis die Kin­der fi­nan­zi­ell un­ab­hän­gig sind, lau­fen zu las­sen. Dies kann oft ei­ne Lauf­zeit von 20 bis 30 Jah­ren oder so­gar län­ger be­deu­ten, ab­hän­gig vom Al­ter bei Ab­schluss der Ver­si­che­rung und den in­di­vi­du­ellen Le­bens­um­stän­den. Wich­tig ist, dass Sie die Lauf­zeit lang ge­nug wäh­len, um den ge­wünsch­ten Schutz wäh­rend der ge­sam­ten vul­ne­ra­blen Pha­se zu ge­währ­leis­ten. Pla­nen Sie ei­ne gewisse Flexi­bilität ein, um den Schutz an­passen zu können, falls sich Ih­re fi­nan­zi­ellen Ver­hält­nisse oder der Be­darf im Laufe der Zeit än­dern.

Die Höhe der Ver­si­che­rungs­sum­me hängt von meh­re­ren in­di­vi­du­el­len Fak­to­ren ab. Ge­ne­rell muss sie so hoch sein, dass sie im Fal­le Ih­res Ab­lebens ge­nügt, um Ih­re Hin­ter­blie­be­nen fi­nan­zi­ell ab­zu­si­chern, lau­fen­de Kre­di­te zu til­gen und ei­nen an­ge­mes­se­nen Le­bens­stan­dard zu er­mög­li­chen. Oft­mals wird das 3- bis 5-fache Ih­res Jah­res­bru­tto­ein­kom­mens emp­foh­len. Au­f­grund Ih­res mög­li­cher­wei­se hö­he­ren Ein­kom­mens und be­son­de­rer fi­nan­zi­el­ler Ver­pflich­tungen wie Praxiskre­di­te, könn­te je­doch ei­ne noch hö­he­re Sum­me rats­am sein. Zu­künf­ti­ge Aus­ga­ben, dar­un­ter Aus­bil­dungs­kos­ten für Kin­der und die zu er­war­tende In­fla­ti­on, soll­ten Sie eben­falls in Ih­re Be­rech­nun­gen ein­be­zie­hen.

Es emp­fiehlt sich, die Ver­si­che­rungs­sum­me re­gel­mä­ßig, id­e­al­er­wei­se al­le drei bis fünf Jah­re, zu über­prü­fen und ge­ge­be­nen­falls an­zu­pas­sen. Be­son­ders wich­tig ist ei­ne Über­prü­fung bei be­deu­tenden Le­bens­ereign­is­sen wie dem Kauf ei­ner Im­mo­bi­lie, der Ge­burt ei­nes Kin­des oder ei­ner wesent­li­chen Än­de­rung Ih­res Ein­kom­mens. So stel­len Sie si­cher, dass Ih­re Ver­si­che­rung stets Ih­ren ak­tu­el­len Le­bens­um­stän­den und Be­dürf­nis­sen ent­spricht.